VAFFANBANKA! SU 200 MILIARDI DI SOFFERENZE, 25 SONO A CARICO DI APPENA 579 SOGGETTI - CHI SONO? I SOLITI "AMICI DEGLI AMICI" CHE MAGARI SONO ANCHE AZIONISTI DELLE BANCHE DI CUI SONO DEBITORI (E I MANAGER SE LI COCCOLANO PER NON PERDERE LA POLTRONA)
Sergio Luciano per "www.ilsussidiario.net"
Ben venga, e anzi arrivi presto, la "bad bank" che dovrebbe salvare le banche italiane dai 200 miliardi di euro di sofferenze che le opprimono. Ma sarebbe importante che i banchieri imparassero dai loro errori. Che sono stati madornali e forse interessati, a giudicare dai dati sulle sofferenze come li ha riclassificati Unimpresa, associazione nazionale tra le piccole e medie imprese, in base alle tabelle della Banca d'Italia.
Ebbene, i dati parlano chiaro. Più grande è il prestito, più le banche sbagliano nell'erogarlo. Ovvero: più soldi prende il debitore, meno ne rimborsa. Entrando nel dettaglio risulta che al 2,63% dei clienti - cioè 32.608 soggetti, sia imprese che famiglie - fa capo il 70,35% delle sofferenze bancarie, cioè 141,4 miliardi di euro. In particolare, 25,5 miliardi di sofferenze sono a carico di appena 579 soggetti. Sul restante 97% dei clienti, cioè oltre 1,2 milioni di soggetti, grava il 29% delle sofferenze: la gente che prende piccoli prestiti, quindi, è molto più scrupolosa nel restituirli.
accantonamenti sofferenze bancarie
Viene in mente una perfida battuta di Eugenio Cefis, il mitico presidente della Montedison degli anni Sessanta: "Pochi debiti sono un problema del debitore", diceva lui, che di debiti s'intendeva, "molti debiti sono un problema del creditore". Fin qui i dati, che dimostrano soltanto - come annota prudentemente il presidente di Unimpresa Paolo Longobardi - che "per anni gli istituti di credito hanno prestato denaro con criteri evidentemente sballati".
Già: ma allora quali criteri hanno usato, e per quali ragioni? Qui si esce dall'ambito della statistica e dell'analisi numerica e si entra in quello della politica e della psicologia del potere. Se il tasso di insolvenza cresce in proporzione diretta con il crescere delle dimensioni del prestito, vuol dire che il potere contrattuale dei clienti verso i banchieri è stato sempre rapportato alla loro dimensione economica, e non alla loro capacità gestionale. Quindi la banca, nell'erogare il credito, ha guardato alla quantità e non alla qualità. Anche perché la prima è facile da misurare, mentre la seconda richiede competenze e capacità di analisi.
Ma diciamolo: non basta limitarsi a questa considerazione. La verità è che il cliente grande, che a conti fatti molto spesso ha tradito la fiducia della sua banca, è spesso un "maggiorente" del sistema in cui opera, è quindi correlato ai suoi meccanismi di potere, è un "colletto bianco" che seduce e blandisce l'interlocutore-banchiere, con cui ha rapporti diretti o indiretti di potere e co-interessi.
Lo scandalo dei "debitori di riferimento" è un fenomeno ricorrente nella storia italiana: si verifica quando un banchiere finanzia con manica larga soggetti economici immeritevoli e lo fa affinché costoro investano in tutto o in parte i denari ottenuti dalla banca nel capitale della banca stessa, diventando azionisti di riferimento e in questo ruolo garantendo al banchiere che li ha finanziati la preservazione dell'incarico, della poltrona.
